Wir erklären dir, was eine Bonitätsprüfung ist, wie Auskunfteien wie die Creditreform Boniversum arbeiten und wie du eine kostenlose Selbstauskunft erhältst. Alle Prozesse erfolgen selbstverständlich gemäß den gesetzlichen Datenschutzvorgaben.
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Bei Bestellungen prüfen wir deine Identität und Bonität anhand einer Bonitätsauskunft.
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Die Bonitätsauskunft beinhaltet Wahrscheinlichkeitswerte (Score-Werte), die auf Basis wissenschaftlich anerkannter mathematisch-statistischer Verfahren berechnet werden und in deren Berechnung unter anderem Anschriftendaten einfließen.
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Die erhaltenen Informationen über die statistische Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls verwenden wir für eine abgewogene Entscheidung, welche Zahlart dir angeboten wird.
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Selbstverständlich werden deine schutzwürdigen Interessen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen berücksichtigt.
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Um das Ausfallrisiko zu ermitteln, senden wir deine dafür benötigten personenbezogenen Daten an die Creditreform Boniversum GmbH. Die Informationen gem. Art. 14 der EU-Datenschutz-Grundverordnung zu der bei der Creditreform Boniversum GmbH stattfindenden Datenverarbeitung findest du hier: https://www.boniversum.de/eu-dsgvo/informationen-nach-eu-dsgvo-fuer-verbraucher/
Hauptgründe für eine schlechte Bonität
Die Abgrenzung zwischen einer guten und einer schlechten Bonität ist keine scharf gezogene Grenze, sondern nach verschiedenen Kriterien abgestuft. Folgende Tatsachen wirken sich immer negativ auf Ihre Bonität aus:
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Rechnungen oder Raten nicht oder nicht rechtzeitig gezahlt
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laufende Mahn- oder Inkassoverfahren
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Nichtabgabe der Vermögensauskunft, die Gläubigerbefriedigung ausgeschlossen oder die Gläubigerbefriedigung nach einem Monat bei Gericht nicht nachgewiesen.
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Insolvenzverfahren
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offene Forderungen
Flyer zum Thema Bonitätsprüfung durch Boniversum
Antworten auf häufige Fragen
Was ist eine Bonitätsprüfung und warum wird sie durchgeführt?
Immer mehr deutsche Verbraucher bestellen Waren oder Dienstleistungen im Internet. Beim Online-Kauf findet zwischen dir uns uns kein persönlicher Kontakt statt. So wie du sicher sein willst, dass du dein Deutschlandticket erhältst, wollen wir sicher sein, dass wir dein Geld bekommen. Deshalb überprüfen wir vor oder während des Bestellvorgangs deine Bonität bei einer Auskunftei.
Was ist eine Auskunftei?
Eine Auskunftei, oft auch als Wirtschaftsauskunftei bezeichnet, ist ein privates Unternehmen, das für einen Auftraggeber gegen Gebühr die Kreditwürdigkeit von Geschäftspartnern prüft. Auskünfte werden nur an Unternehmen erteilt, die diese im Rahmen einer Adress- und Identitäts-oder einer Bonitätsprüfung nutzen. Ein berechtigtes Interesse gemäß EU-Datenschutz-Grundverordnung (EU-DSGVO) muss seitens des anfragenden Unternehmens glaubhaft dargelegt werden. Gründe, die zur Einholung von Auskünften bzw. zur Bonitätsprüfung berechtigen, sind zum Beispiel das Anbahnen von Geschäftsbeziehungen, Kauf-, Miet- und Leasingvertragsabschlüsse sowie das Einziehen von Forderungen. Die Beauskunftung erfolgt unter Berücksichtigung und Einhaltung der strikt geregelten Datenschutzbestimmungen, welche u. a. den Missbrauch von personenbezogenen Daten verhindern sollen.
Wie ist eine Datenspeicherung bei Boniversum ohne meine Einwilligung überhaupt möglich?
Eine Datenspeicherung ohne deine Einwilligung (gem. Art. 6 Abs. 1f EU-DSGVO) ist möglich, wenn das berechtigte Interesse des Anfragenden an der Kenntnis deiner Daten als schwerwiegender zu bewerten ist als dein schutzwürdiges Interesse am Ausschluss der Datenübermittlung. Im Waren und Dienstleistungsverkehr trifft dies regelmäßig bei Hinweisen auf nicht vertragsgemäßes Zahlungsverhalten zu. In allen anderen Fällen werden deine Daten nur dann bei Boniversum gespeichert, wenn du dieser Datenübermittlung zuvor schriftlich mit einer Einwilligungsklausel zugestimmt hast bzw. wenn du vorab über die Übermittlung der Daten (Informationsklausel) informiert wurdest.
Was ist eine Selbstauskunft?
In einer Selbstauskunft sind alle Informationen aufgeführt, die eine Auskunftei über dich gespeichert hat. Diese können zum Beispiel Identifikationsdaten wie Name, Anschrift, Geburtsdatum und frühere Anschriften, Daten aus amtlichöffentlichen Quellen (z. B. Gerichtsdaten) sowie Hinweise zu deinem Zahlungsverhalten sein. Außerdem findest du in der Selbstauskunft sogenannte Scorewerte, welche die Wahrscheinlichkeit deines zukünftigen Zahlungsverhaltens ausdrücken.
Wie erhalte ich eine kostenlose Selbstauskunft bei Boniversum?
Deine Selbstauskunft kannst du auf folgenden Wegen anfordern. Einmal im Jahr ist das für dich kostenlos:
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per Formular: www.boniversum.de/selbstauskunft
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per E-Mail: selbstauskunft@boniversum.de
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per Fax: 02131 36845-570
Scorewert
Um deine Bonität zu beschreiben bildet Creditreform Boniversum zu deinen Daten einen Scorewert. In den Scorewert fließen Daten zu Alter und Geschlecht, Adressdaten und teilweise Zahlungserfahrungsdaten ein. Diese Daten fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in die Scorewertberechnung ein.
Creditreform Boniversum GmbH
Die Creditreform Boniversum GmbH ist eine Konsumentenauskunftei. Sie betreibt eine Datenbank, in der Bonitätsinformationen über Privatpersonen gespeichert werden. Auf dieser Basis erteilt Creditreform Boniversum Bonitätsauskünfte an ihre Kunden. Zu den Kunden gehören unter anderem Kreditinstitute, Leasinggesellschaften, Versicherungen, Telekommunikationsunternehmen, Unternehmen des Forderungsmanagements sowie andere Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen anbieten.
Im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen wird ein Teil der Daten aus der Auskunftsdatenbank auch für die Belieferung anderer Firmendatenbanken genutzt, zum Beispiel für Adress-Handelszwecke.
In der Datenbank der Creditreform Boniversum werden insbesondere Informationen über deinen Namen, deine Anschrift, dein Geburtsdatum, ggf. deine E-Mail-Adresse, dein Zahlungsverhalten und deine Beteiligungsverhältnisse gespeichert. Der Zweck der Verarbeitung dieser Daten ist die Erteilung von Auskünften über deine Kreditwürdigkeit. Die Rechtsgrundlage dafür ist Art. 6 Abs. 1f EU-DSGVO. Diese Auskünfte dürfen nur erteilt werden, wenn ein Kunde ein berechtigtes Interesse an der Kenntnis dieser Informationen glaubhaft darlegt.
Deine Daten werden so lange gespeichert, wie sie für den Zweck der Speicherung notwendig sind. In der Regel beträgt die Speicherdauer zunächst drei Jahre. Danach wird geprüft, ob die Daten weiterhin benötigt werden. Ist das nicht der Fall, werden sie gelöscht.
Berechtigte Interessen im Sinne des Art. 6 Abs. 1f EU-DSGVO können zum Beispiel eine Kreditentscheidung, Geschäftsanbahnung, Bonitätsprüfung, Beteiligungsverhältnisse, Forderung, Versicherungsvertrag oder eine Vollstreckungsauskunft sein.
Du hast gegenüber der Creditreform Boniversum GmbH das Recht, Auskunft über die zu deiner Person gespeicherten Daten zu erhalten. Sollten diese Daten falsch sein, kannst du ihre Berichtigung oder Löschung verlangen. Kann nicht sofort festgestellt werden, ob die Daten richtig oder falsch sind, hast du bis zur Klärung ein Recht auf Sperrung der entsprechenden Daten. Falls deine Daten unvollständig sind, kannst du ihre Vervollständigung verlangen.
Falls du deine Einwilligung zur Verarbeitung der bei Creditreform Boniversum gespeicherten Daten gegeben hast, kannst du diese Einwilligung jederzeit widerrufen. Der Widerruf hat keine Auswirkungen auf die Rechtmäßigkeit der Verarbeitung, die bis zu diesem Zeitpunkt auf Basis deiner Einwilligung erfolgt ist.